Stratégie
Od riadenia rizík až po komplexné poistné a právne štruktúry – každé riešenie navrhujeme s výhľadom na desaťročia dopredu.
Vyžiadať individuálnu ponuku
Ochrana majetku nie je jednorazový úkon – je to živý systém, ktorý sa vyvíja spolu s Vašou situáciou.
Komplexná ochrana majetku podľa metodológie Skupiny Horváth pozostáva z niekoľkých vzájomne prepojených vrstiev. Prvou je diagnostika – dôkladný audit aktuálnej majetkovej štruktúry, identifikácia rizikových miest a zmapovanie cieľov klienta. Druhou vrstvou je konštrukcia ochranných štruktúr: poistné obaly, holdingové entity, zmluvné mechanizmy a prípadne medzinárodné riešenia v rámci EÚ. Treťou vrstvou je priebežný monitoring – štvrťročné revízie, aktualizácie pri legislatívnych zmenách a komunikácia s klientom pri každej relevantnej udalosti. Výsledkom je majetková pozícia, ktorá nie je vystavená zbytočnému riziku a zároveň si zachováva potrebnú flexibilitu.
Štyri hlavné piliere, v ktorých pre klientov budujeme dlhodobú ochranu.
Identifikujeme potenciálne hrozby pre Váš majetok – od trhových výkyvov a menových rizík až po právne expozície a koncentráciu v jednom aktíve. Na základe tejto analýzy navrhujeme konkrétne opatrenia: diverzifikáciu, hedgingové nástroje, zmluvné ochranné klauzuly a scenárové plánovanie pre prípad neočakávaných udalostí.
Poistenie nie je len krytie škôd – správne nastavené poistné obaly sú účinným nástrojom ochrany kapitálu, dedičského plánovania aj daňovej optimalizácie v medziach slovenského a európskeho práva. Pomôžeme Vám vybrať a štruktúrovať produkty, ktoré skutočne plnia svoju funkciu, keď ich potrebujete.
Pre klientov s komplexnejším majetkom navrhujeme holdingové a trustové štruktúry v súlade s platnou legislatívou SR a EÚ. Správne nastavená korporátna architektúra oddeľuje osobný majetok od podnikateľského rizika a zároveň zjednodušuje plánovaný alebo neočakávaný generačný prechod.
Majetok nadobudnutý v priebehu celého života by nemal byť predmetom sporov alebo zbytočných daňových a administratívnych záťaží pri prechode na ďalšiu generáciu. Pomáhame klientom nastaviť jasné dedičské plány, rodinné protokoly a správcovské mechanizmy, ktoré zodpovedajú ich hodnotám aj slovenským právnym normám.
„Kedy som pochopil, čo znamená skutočná ochrana majetku? Keď mi Skupina Horváth ukázala, že môj holding bol v prípade rozvodu a súdneho sporu prakticky bez ochrany. Zrekonštruovali celú štruktúru za štyri mesiace a dnes spím pokojne. Odporúčam každému, kto má čo chrániť.“
— Mgr. Tomáš Bednárik, Poprad
Odpovede na otázky, ktoré klienti kladú najčastejšie pred prvou konzultáciou.
Ochranné štruktúry sa oplatí zvažovať už pri čistom majetku nad 150 000 €. Pod touto hranicou väčšinou stačí správne nastavené životné poistenie a testamentárne plánovanie. S rastom majetku a komplexnosti situácie rastie aj hodnota formálnejších štruktúr.
Štandardná diagnostická fáza trvá štyri až šesť týždňov od prvého stretnutia. Implementácia navrhnutých štruktúr závisí od ich komplexnosti – jednoduchšie poistné riešenia sú aktívne do 30 dní, holdingové štruktúry zvyčajne do troch až šiestich mesiacov.
Áno. Spolupracujeme s klientmi s majetkom v rámci celej EÚ. Pre cezhraničné štruktúry využívame sieť overených partnerov v Čechách, Rakúsku a Nemecku. Konzultácie je možné viesť osobne v Poprade alebo online.
Bežný finančný poradca primárne pracuje s produktmi – fondmi, poistkami, hypotékami. My pracujeme so štruktúrou: právnou, daňovou a majetkovou architektúrou ako celkom. Produkty vyberáme až potom, keď je štruktúra správne nastavená a ciele klienta sú jasné.
V Skupine Horváth uchováme kompletnú dokumentáciu každého klientského spisu v zabezpečenom archíve. Ak by sa Váš primárny poradca zmenil, nástupca má okamžitý prístup k celej histórii spolupráce, aby kontinuita poradenstva nebola narušená.
Prvá konzultácia je bezplatná a nezáväzná – zistite, kde sú skutočné riziká.
Vyžiadať ponuku